近日，人社部印發(fā)《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，決定在河北省承德市、吉林省長春市、上海市、重慶市等15地開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。試點(diǎn)期間，該制度主要覆蓋職工基本醫(yī)保參保人群。

　　不了解醫(yī)保制度架構(gòu)，或者暫時(shí)還沒有此項(xiàng)需求的人，可能不了解“長期護(hù)理保險(xiǎn)”對于需要長期護(hù)理者來說意味著什么。那么，我們不妨看看身邊這樣一位“重度失能老人”：退休工資在3000元左右，長期住在基層醫(yī)院的家庭病房，3位老人合聘一位護(hù)工，每人每天支付70元錢護(hù)工費(fèi)，由于這筆錢不能用醫(yī)保報(bào)銷，這意味著老人每月至少要自付2100元以上的護(hù)理費(fèi)，占了老人退休工資的70%。假如長期護(hù)理保險(xiǎn)推開，按照《指導(dǎo)意見》給出的指導(dǎo)線——“對符合規(guī)定的長期護(hù)理費(fèi)用，基金支付水平總體上控制在70%左右”，那么，這位老人每月只需自付600元左右，改善意義不言而喻。

　　醫(yī)保短板一塊塊補(bǔ)齊，值得期待。隨著醫(yī)保覆蓋率、報(bào)銷比例不斷提高，加上大病醫(yī)保、醫(yī)療救助等補(bǔ)充部分，如今病人醫(yī)藥費(fèi)自付比例不斷下降，個(gè)人負(fù)擔(dān)越來越輕，相對而言，長期護(hù)理費(fèi)倒成了一個(gè)沉重的擔(dān)子。要知道，需要長期護(hù)理的人并不少。隨著老齡化提速，需要長期護(hù)理人群將越來越龐大。形勢逼人，建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度一刻也不能耽誤。

　　長期護(hù)理保險(xiǎn)在國外，被稱為繼養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育之后的第六大保險(xiǎn)。如德國的社會保險(xiǎn)包括健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、退休金保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)等五大支柱，美國護(hù)理保險(xiǎn)大約20年前開始推出，目前已占美國人壽保險(xiǎn)市場30%的份額。從實(shí)踐來看，國外的長期護(hù)理保險(xiǎn)主要有津貼模式、社保模式、商保模式和混合模式。津貼模式是指主要通過政府財(cái)政購買長期護(hù)理服務(wù)；社會保險(xiǎn)模式是指政府頒布護(hù)理保險(xiǎn)法，由個(gè)人、企業(yè)及政府籌資；商業(yè)保險(xiǎn)模式實(shí)質(zhì)是推出一種市場化的金融產(chǎn)品。

　　無論普通醫(yī)保，還是補(bǔ)充醫(yī)保，說到底是一個(gè)錢的問題，誰為長期護(hù)理保險(xiǎn)埋單？考慮到我國的實(shí)際，單一模式未必合適，尤其是津貼模式，難有持續(xù)性可言?？尚兄吩诨旌夏Ｊ?，以社會保險(xiǎn)為主體、財(cái)政津貼為托底、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的模式，共同托起長期護(hù)理保險(xiǎn)的基座。為此，首先要抓好頂層設(shè)計(jì)，制定長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的全民參保計(jì)劃。建立政府、企業(yè)、個(gè)人多方共同出資“三源合一”的籌資機(jī)制，讓保險(xiǎn)繳費(fèi)成為長期護(hù)理保險(xiǎn)主要的、可靠的資金來源。其次，用財(cái)稅杠桿激勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)參與，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司以客戶的需求為導(dǎo)向，根據(jù)不同人群的不同需求制定多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，吸引公眾參與。再次，財(cái)政投入針對特殊人群，重點(diǎn)為城鄉(xiāng)的“三無”老人、低收入老人，經(jīng)濟(jì)困難的失能、半失能老人，失獨(dú)老人等提供長期護(hù)理服務(wù)。

　　此外，密切關(guān)注試點(diǎn)情況，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，盡快將成功經(jīng)驗(yàn)復(fù)制、分享，推動(dòng)更多城市和地區(qū)根據(jù)前期經(jīng)驗(yàn)以及各自實(shí)際情況開展長期護(hù)理保險(xiǎn)的試點(diǎn)，擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)的普及范圍，力爭好政策盡早落地，全面開花。

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